Акционерный коммерческий банк "АлтайБизнес-Банк", именуемый в дальнейшем "Банк", предоставляет краткосрочные (от 1 месяца до 1 года) потребительские кредиты физическим лицам - гражданам РФ с возрастным цензом от 18 до 65 лет. Денежные средства предоставляются и возвращаются: Физическим лицам зачислением (списанием) на банковский счет клиента (депозит), либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При оформлении потребительского кредита взимается:
1. Комиссия за выдачу кредита физическому лицу (за исключением ипотечных кредитов) 0,5% от суммы кредита.
2. Комиссия за выдачу кредита физическому лицу в рамках кредитной линии 1% от суммы лимита.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, предоставляемых физическим лицом для оформления кредита
- Заявка на получение кредита с указанием цели, суммы, срока, предлагаемого обеспечения и планируемых источников погашения кредита.
- Анкета (по форме, установленной Банком).
- Согласие на обработку персональных данных.
- Письменное согласие/отказ на формирование запросов в ЦККИ о наличии/отсутствии кредитной истории заявителя физического лица, получение банком кредитного отчета, сформированного на основании его кредитной истории и на предоставление в БКИ информации, составляющей его кредитную историю.
- Паспорт Заемщика, его супруги(а), поручителей, залогодателей.
- Заявление-согласие на залог одного из супругов Залогодателя по форме, установленной Банком (в случае, если заявление-согласие заполнено не в присутствии КР Банка, то требуется заверить заявление нотариально).
- Копии документов, подтверждающих право собственности на закладываемое имущество: договоры на приобретение, платежные документы, акты приема-передачи и проч.
- По требованию Банка предоставляется справка о заработной плате заемщика (залогодателя, поручителя) по форме Банка за последние 6 месяцев либо по форме N 2-НДФЛ за текущий год. В случае если в справке текущего года указаны доходы менее чем за 6 месяцев, то предоставляется справка за предыдущий год.
- Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования - - Заемщика / Созаемщика (с двух сторон).
- Копию свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН).
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ Предоставляемых Залогодателем для оформления залога
1 - ОСНОВНЫЕ СРЕДСТВА И ОБОРУДОВАНИЕ
Расшифровка основных средств на последнюю отчетную дату с указанием наименования ОС, инвентарного номера, даты ввода в эксплуатацию, первоначальной стоимости, остаточной стоимости.
Копии технических паспортов (при наличии).
Копии инвентарных карточек.
По основным средствам, приобретенным в течение последних пяти лет, предоставляются копии документов, подтверждающих право собственности: договоры на приобретение, счета, счета-фактуры, платежные документы, акты приема-передачи, документы по взаимозачету и проч.
В случае если, согласно учредительным документам, собственником основных средств является иное юридическое лицо (например, вышестоящая организация для бюджетных учреждений), предоставляется согласие собственника на залог.
По автотранспорту - ПТС передается в Банк на хранение на период пользования кредитом.
2 - ТОВАРЫ В ОБОРОТЕ, ГОТОВАЯ ПРОДУКЦИЯ
Расшифровка остатков товаров в обороте, готовой продукции на складе на текущую дату по учетным ценам. Обязательные реквизиты расшифровки: наименование, количество и единицы измерения, номер счета Плана счетов, по которому дается расшифровка.
Справка о движении товаров в обороте, остатков готовой продукции на складе за последние 6 месяцев (остатки на конец каждого месяца).
Копии документов, подтверждающих право собственности: договоры на приобретение, счета, счета-фактуры, платежные документы, акты приема-передачи, документы по взаимозачету и проч.
Предоставить специалисту отдела кредитования книгу записи залога (ст.18 Закона "О залоге" N2872-1 от 29.05.1992г.) для ознакомления.
Складская (сохранная) расписка о поддержании неснижаемого остатка товаров в обороте на складе.
Копии сертификатов качества на готовую продукцию .
В случае, если закладываемая продукция (товары в обороте) хранится на складе, не принадлежащем Залогодателю, предоставляется копия договора аренды (хранения).
3 - ЦЕННЫЕ БУМАГИ
А) ВЕКСЕЛЬ
Копии документов, подтверждающих право собственности: договоры на приобретение, платежные документы, акты приема-передачи и проч.
Векселя передаются в Банк на хранение на период пользования кредитом.
Б) АКЦИИ
Свидетельство о регистрации выпуска акций, выданное Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (либо комитетом по финансам, налоговой и кредитной политике).
Выписка из реестра владельцев акций, содержащая сведения о владельце пакета акций, предоставляемого в залог.
Копия Устава общества-эмитента акций, изменения и дополнения, внесенные в Устав общества, решение о создании общества, свидетельство о государственной регистрации общества, заверенная нотариусом.
Копия баланса (форма N1), отчета о прибылях и убытках (форма N2) за последний год (с заключением аудитора) и последний отчетный период общества-эмитента акций, подписанная этим обществом.
Перечень основных дебиторов и кредиторов общества-эмитента акций по состоянию на последний отчетный период, с указанием сумм и сроков возникновения задолженности, а также с выделением просроченной задолженности, подписанный обществом-эмитентом акций.
Справка о полученных кредитах и займах с указанием: 1- наименования кредитора; 2 - его адреса (область, населенный пункт); 3 - номера кредитного договора (договора займа); 4 - даты его заключения; 5 - суммы задолженности по кредиту (займу) на последнюю отчетную дату (по балансу) и на дату запроса; 6 - номера и даты договора залога. К справке приложить копии кредитных договоров, договоров займа, договоров залога по кредитам и займам, описей к ним, а также дополнительных соглашений на пролонгацию или изменение условий к вышеуказанным договорам (если таковые имеются). Сумма задолженности по кредиту подтверждается кредитором. В случае отсутствия задолженности по кредитам и займам составляется соответствующая справка.
Справка о выданных поручительствах и залогах за третьих лиц по состоянию на дату запроса. К справке приложить копии договоров поручительства и залога, а также дополнительных соглашений на пролонгацию или изменение условий к вышеуказанным договорам (если таковые имеются). В случае отсутствия поручительств составляется соответствующая справка.
Список аффилированных лиц общества-эмитента акций с указанием количества и категории (типа) принадлежащих им акций на текущую дату, подписанный обществом-эмитентом акций.
Залоговое распоряжение с отметкой регистратора.
4 - НЕДВИЖИМОЕ ЖИЛОЕ/НЕЖИЛОЕ ИМУЩЕСТВО (без нотариального удостоверения)
А) Собственник юридическое лицо
Свидетельство о праве собственности - оригинал;
Договор купли-продажи, план приватизации или иной документ, свидетельствующий о приобретении права собственности - оригинал;
Справка о технических характеристиках объектов недвижимости (справка БТИ)- кадастровый паспорт (выдается ФГУП "Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ" либо АКГУП "Алтайский центр земельного кадастра")-оригинал и ксерокопия;
Выписка из ЕГРП - оригинал;
В случае если сделка относится к крупной, требуется предоставить решение учредителей на оформление недвижимости в залог - подлинник;
Если закладываемое имущество уже находиться в залоге, то необходимо согласие Залогодержателей по предыдущим договорам ипотеки (залога)- подлинник.
Бухгалтерская справка о балансовой стоимости недвижимости, оформляемой в залог, с обязательным указанием даты;
Доверенность (если имеет место представительство) - оригинал;
Если у залогодателя имеются оформленные права на земельный участок на котором расположено закладываемое имущество, то дополнительно предоставляются правоустанавливающие документы:
- договор купли-продажи, договор аренды земельного участка и т.п.;
- свидетельство о гос.регистрации права собственности, права аренды;
- выписка из ЕГРП на земельный участок
- кадастровый план, при этом если кадастровый план не содержит информацию о кадастровой стоимости земельного участка, дополнительно предоставляется справка о нормативной (кадастровой) стоимости земли.
Если земельный участок находится в аренде, то дополнительно необходимо предоставить письменное уведомление либо согласие арендодателя на ипотеку земельного участка.
После сверки оригиналов документов с их ксерокопиями оригиналы возвращаются.
А) Собственник физическое лицо
Паспорт - четкую копию (желательно оригинал);
Свидетельство о праве собственности - оригинал и ксерокопия;
Договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве или иной документ, свидетельствующий о приобретении права собственности - оригинал и ксерокопия;
Справка о технических характеристиках объектов недвижимости (справка БТИ)- кадастровый паспорт (выдается ФГУП "Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ" либо АКГУП "Алтайский центр земельного кадастра")-оригинал и ксерокопия;
Выписка из Домовой книги для жилой недвижимости (в случае оформления в залог нежилого помещения выписка из домовой книги не требуется) - оригинал и ксерокопия;
Выписка из ЕГРП - оригинал;
Если закладываемое имущество уже находиться в залоге, то необходимо согласие Залогодержателей по предыдущим договорам ипотеки (залога)- оригинал и ксерокопия.
Согласие супруги/а - оригинал;
Доверенность (если договор будет подписываться не лично залогодателем, а через представителя) - оригинал
Если у залогодателя имеются оформленные права на земельный участок на котором расположено закладываемое имущество, то дополнительно предоставляются правоустанавливающие документы:
- договор купли-продажи, договор аренды земельного участка и т.п.;
- свидетельство о гос.регистрации права собственности, права аренды;
- выписка из ЕГРП на земельный участок
- кадастровый план, при этом если кадастровый план не содержит информацию о кадастровой стоимости земельного участка, дополнительно предоставляется справка о нормативной (кадастровой) стоимости земли.
Если земельный участок находится в аренде, то дополнительно необходимо предоставить письменное уведомление либо согласие арендодателя на ипотеку земельного участка.
После сверки оригиналов документов с их ксерокопиями оригиналы возвращаются.
В СЛУЧАЕ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЛОГА ДОЛИ В ПОГРЕБНОМ (ГАРАЖНОМ) КООПЕРАТИВЕ дополнительно:
Справка из погребного (гаражного) кооператива о собственнике доли.
Извещение из погребного (гаражного) кооператива о регистрации залога доли.
Банк оставляет за собой право истребовать иные документы, имеющие отношение к кредиту.
5 - АВТОТРАНСПОРТ (залогодатель физ. лицо), СЕЛЬХОЗТЕХНИКА:
Паспорт транспортного средства (передается на хранение в Банк до полного погашения кредита), паспорт самоходной машины.
Банк оставляет за собой право истребовать иные документы, имеющие отношение к кредиту.
По другим видам залога перечень документов уточняется дополнительно.
Порядок уплаты кредита и процентов по кредиту. Штрафы, пени за несвоевременную уплату процентов (кредита).
Возврат кредита производится не позднее срока, указанного в кредитном договоре.
Проценты за пользование кредитом необходимо уплачивать ежемесячно, начиная с последнего рабочего дня месяца, но не позднее пятого рабочего дня следующего месяца. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом начисляются повышенные проценты в размере 0,4 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
В случае несвоевременного погашения кредита начисляются повышенные проценты в размере 0,4 % за каждый день просрочки с просроченной суммы.
Просрочка рассчитывается по формуле: сумма просроченных процентов (кредита) х 0,4% х количество дней просрочки.
Условия досрочного погашения кредита:
Досрочное погашение кредита возможно в любом объеме в любой рабочий день. В случае досрочного погашения проценты за пользование кредитом уплачиваются исходя из фактического остатка кредита и фактического времени пользования кредитом. В случае полного досрочного погашения кредита проценты уплачиваются одновременно.
Банк имеет право:
Досрочно взыскивать кредиты с Заемщика и его гаранта и прекращать выдачу новых ссуд, а также обращать взыскание на предмет залога при наличии:
а) Образования у Заемщика необеспеченной задолженности;
б) Образования у Заемщика задолженности по основному долгу или по процентам;
в) Объявления Заемщика неплатежеспособным в установленном порядке;
г) Не предоставление Заемщиком Банку сведений, касающихся целевого использования кредита;
д) Использование кредита не по целевому назначению;
е) Предоставление Заемщиком недостоверных сведений при оформлении кредита и его целевого использования.
В случае изменения кредитной политики Банка, основанной, в том числе и на изменениях ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменения ставок на рынке межбанковских кредитов, на региональном рынке кредитов, наличии собственных ресурсов, Банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер процентов за пользование кредитом, письменно уведомив заемщика за 30 рабочих дней до момента изменения процентной ставки.